Archivo para calcular la capacidad de pago
La capacidad de pago o capacidad de endeudamiento refleja el estatus de las finanzas ya sea personales o de tu empresa para la adquisición de créditos, por lo que es un tema muy importante a la hora de elaborar un presupuesto o hacer un análisis de nuestras deudas.
Efectos de no tomar en cuenta su capacidad de pago
Como ya se menciono, conocer la capacidad de pago puede ayudarnos al análisis de nuestras finanzas en torno a las deudas que ya tenemos o bien, si piensa adquirir un crédito es importante dominar este concepto. La consecuencia mas común que puede afectar sus finanzas por el desconocimiento de su capacidad de pago podría ser que sus ingresos no le alcancen para fin de quincena o bien, que la cobranza a sus clientes demore mas de lo que llegan las obligaciones financieras. Sea cual fuera el caso, entender su capacidad de pago le permitirá gestionar mejor su efectivo.
Como evaluar su capacidad de pago
Para comprender mejor como analizar su capacidad de pago, realicemos un sencillo ejemplo. Para esto necesitará identificar las siguientes variables de sus finanzas:
- Ingresos: la totalidad de sus ingresos, ya sean provenientes de un sueldo, honorarios, becas, una pensión, ventas promedio de su negocio, entre otros.
- Gastos: de igual manera que los ingresos, la totalidad de sus gastos tanto personales como los necesarios para su actividad económica en el caso de tener un negocio propio o ser un profesionista independiente.
- Ahorro: si mantiene una disciplina de ahorro este elemento es importante para incluirlo en el análisis
- Imprevistos: si bien es complicado prever gastos imprevistos como pueden ser gastos por enfermedades, emergencias, etc. se puede agregar un porcentaje de los ingresos sobre dichos tipos de gastos.
Una vez identificadas dichas variables, podemos evaluar nuestra capacidad de pago, como se muestra en la siguiente tabla:
En la tabla se muestra un ejemplo tanto para un trabajador con un sueldo fijo como para un pequeño empresario. Una vez que se identifican los ingresos y egresos se aplica un porcentaje sobre los gastos eventuales o imprevistos que pudieran vulnerar las finanzas considerando como base un 10% sobre los ingresos totales. Es importante mencionar que en los gastos del pequeño empresario se debe sumar sus gastos personales o en caso de tener asignado un sueldo de forma periódica, incluirlo en el calculo.
La capacidad de pago se expresa tanto en pesos como en porcentaje, en el caso del empleado tiene una capacidad de $4,000.00 mensuales que corresponden al 22.2% de sus ingresos, lo cual se considera que tiene una capacidad de pago regular o media desde la perspectiva de un tercero que pudiera ser una institución financiera o un prestamista.
Puede probar nuestra calculadora para determinar su capacidad de pago y recuerde que antes de adquirir nuevas obligaciones como puede ser comprar un automóvil a crédito, la remodelación de la casa pagando a plazos o hasta un préstamo para las vacaciones, conocer su capacidad de pago será crucial para cuidar sus finanzas.